【債務管理】TU分低都搞得掂！破解信用卡高息困局 | 信貸366理財學堂
碌卡買嘢真係方便到爆！但係如果唔識得好好管理卡數，就會容易中咗「循環利息」嘅伏，搞到欠債越滾越大，仲會影響埋TU信貸評分㗎！今次信貸366帶大家了解點樣做個精明卡主，避開信用卡高息陷阱。就算你嘅TU分低都唔使驚，我哋有專業嘅債務重組方案幫到手，等你可以重新掌握自己嘅財務大權！
一、了解循環利息的運作機制
循環利息是信用卡還款中最常見的財務陷阱之一。若持卡人未能全額清還當月賬單，銀行會對未償還餘額收取高額利息，並從消費入賬日起計算。更嚴重的是，若僅繳付最低還款額（通常為總欠款的1%-5%），剩餘債務將持續滾存利息，形成惡性循環，使債務越積越多。
📌 金管局：智醒消費者——只償還「最低還款額」的利息成本
二、制定有效的還款策略
🔥 優先全額還款：避免利息累積
✓ 建立個人收支明細表，精準掌握每月可支配收入
✓ 將信用卡消費控制在月收入30%以內的安全範圍
✓ 設置還款提醒，確保在到期日前完成全額還款
🔥 自動化還款機制：杜絕人為疏忽
✓ 聯繫發卡銀行開通「自動全額轉賬」服務
✓ 確保關聯賬戶保持充足還款資金
✓ 每月定期核對電子賬單，確認自動還款成功執行
🔥 債務整合：低息貸款或結餘轉戶（Balance Transfer）
✓ 優先選擇固定利率產品，避免市場波動風險
✓ 比較不同金融機構的實際年利率(APR)
✓ 考慮專業顧問服務，獲取個性化債務優化方案
📌 專業建議：信貸366債務整合方案，專為信用評分較低人士設計，提供靈活還款選項。
三、控制信用卡使用習慣
✅ 減少非必要消費，區分「需要」與「想要」
信用卡的便利性容易導致衝動消費，建議持卡人制定消費預算，避免透支。
✅ 限制持卡數量，避免過度借貸
過多信用卡會增加管理難度，甚至影響信貸評分。建議保留1-2張信用卡，並選擇適合自己消費習慣的卡種。
✅ 定期查閱信貸報告，監控財務健康
定期查閱有助於了解個人信貸評分，及時發現問題。例如：
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是否有逾期還款記錄？
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信用卡使用率是否過高？
📌 免費查閱信貸評分：環聯信貸報告官方網站
四、理性理財，避免債務惡化
信用卡雖是便利的支付工具，但若管理不善，可能演變成沉重的財務負擔。透過全額還款、控制消費、債務整合，可有效避免陷入循環利息的困境。
若您正面對以下問題：
✅ 多筆高息信用卡債務難以管理
✅ 信貸評分較低，難以申請低息貸款
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