移民前應否用盡信貸額？ 信貸紀錄影響深遠

近年移民成為熱門話題，網絡上關於移民前後的財務安排討論也越來越多。其中一個備受關注的問題是：移民前是否應該用盡信貸額 (Credit Limit) 甚至借盡所有貸款 (Loan)？有人認為移民後一去不返，債務就不用處理。然而，這種想法 非常危險，輕則影響移民計劃，重則可能觸犯法律。

移民 ≠ 一筆勾銷債務

有些人誤以為移民後，香港的債務就與自己無關。事實上，債權人 (Creditor) 可以通過法律途徑追討欠款。如果欠款金額在 HK$75,000 或以上，更會由區域法院或高等法院處理。

更嚴重的是，如果借款人在申請貸款時已有意圖移民後逃避債務，則可能構成刑事罪行。根據香港《盜竊罪條例》，以欺騙手段取得財產和金錢利益，最高可判監 14 年。

影響未來生活

即使成功移民，過往的信貸紀錄 (Credit History) 仍會影響未來生活。不少國家如美國、加拿大等都非常重視個人信貸評分 (Credit Score)。租屋、租車、申請信用卡等都需要審查信貸紀錄。

雖然香港與海外的信貸資料庫獨立運作，但一些跨國銀行在批核貸款時，可能會參考申請人在香港的信貸紀錄。如果曾經有拖欠貸款或信用卡還款的記錄，將難以在當地建立良好的信貸紀錄，影響日後生活。

破產並非解決方法

有人認為，移民前借盡信貸額後申請破產 (Bankruptcy) 就可以逃避債務。但實際上，破產令頒佈後，破產人需要遵守多項限制，包括：

• 向破產受託人報告行蹤
• 在指定時間內返回香港
• 未經許可不得離開香港

此外，破產紀錄會保留一段時間，影響日後申請貸款及其他金融服務。

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