擺脫債務困擾:債務舒緩 vs 債務重組,哪個更適合您?

身處香港這個繁華都市,生活壓力巨大,面對突如其來的財務困境,背負沉重債務,實在令人喘不過氣。面對堆積如山的債務,許多人可能會感到迷茫無助,不知如何是好。其實,您並非孤軍奮戰,Credit366 在此為您提供專業意見,助您走出財務陰霾。
 

在香港,常見的債務解決方案包括債務舒緩(DRP)和債務重組(IVA)。 這兩種方案都能幫助您減輕債務負擔,但它們之間存在著一些關鍵差異。本文將深入淺出地為您剖析債務舒緩和債務重組的定義、流程、優缺點以及適用人士,並解答一些常見問題,助您根據自身情況,選擇最合適的方案,早日重拾財務自由。
 

什麼是債務舒緩 (Debt Relief Planning, DRP)

債務舒緩 (DRP) 是一種非法律程序的債務解決方案,旨在通過與債權人協商,制定一個更易於管理的還款計劃。簡單來說,就是您與債權人達成協議,暫時減輕您的還款壓力,例如:

  • 延長還款期限
  • 降低每月還款額
  • 暫停繳付利息或本金
     

債務舒緩的優點在於:

  • 手續簡便快捷: 無需經過繁瑣的法律程序,直接與債權人協商即可。
  • 成本相對較低: 無需支付律師費或法庭費用。
  • 保密性高: 不會留下公開的法律記錄,更有利於保護您的個人隱私。

然而,債務舒緩也存在一些缺點:

  • 並非所有債權人都願意接受: 債務舒緩的成功與否取決於債權人的態度和意願。
  • 無法減免債務總額: 債務舒緩只能暫時減輕您的還款壓力,並不能減少您需要償還的總債務。
     

什麼是債務重組 (Individual Voluntary Arrangement, IVA)

債務重組 (IVA) 是一種受法律保護的債務解決方案,旨在幫助您在破產以外,以更可持續的方式償還債務。申請債務重組後,您需要委任一名破產管理人(通常是會計師或律師),由其協助您與債權人協商新的還款方案。

債務重組的優點包括:
 

  • 受法律保護: 一旦債務重組方案獲得法庭批准,所有債權人都必須遵守。
  • 可減免部分債務: 在某些情況下,債務重組方案可以減免您部分債務。
  • 停止追討行動: 在債務重組期間,債權人不得向您採取任何追討行動。
     

然而,債務重組也存在一些缺點:

  • 手續較為繁瑣: 需要經過法庭程序,耗時較長。
  • 成本相對較高: 需要支付破產管理人費用和法庭費用。
  • 會留下公開記錄: 債務重組記錄會在破產管理署公開,可能會對您的信用評級造成一定影響。
     

債務舒緩 vs 債務重組:如何選擇?

面對債務問題,選擇合適的解決方案至關重要。債務舒緩和債務重組各有優劣,適用於不同的情況。

 

 

債務舒緩 (DRP)

債務重組 (IVA)

定義

與債權人協商,暫時減輕還款壓力

受法律保護的債務重組方案

適用人士

債務金額較小、有穩定收入、希望避免法律程序的人士

債務金額較大、無法按時還款、希望避免破產的人士

優點

手續簡便快捷、成本相對較低、保密性高

受法律保護、可減免部分債務、停止追討行動

缺點

並非所有債權人都願意接受、無法減免債務總額

手續較為繁瑣、成本相對較高、會留下公開記錄


總的來說,如果您只是遇到短期財務困難,債務金額較小,並且希望避免法律程序,那麼債務舒緩可能更適合您。但如果您面臨較大的債務壓力,無法按時還款,並且希望尋求法律保護,那麼債務重組可能是更好的選擇。
 

常見問題解答

1. 債務舒緩和債務重組的申請資格是什麼?

債務舒緩和債務重組的申請資格並沒有嚴格的規定,但一般來說,您需要滿足以下條件:

  • 是香港永久居民或持有有效簽證
  • 有穩定的收入來源
  • 有誠意償還債務
     

2. 債務舒緩和債務重組的申請流程是怎樣的?

債務舒緩的申請流程:

  1. 整理您的財務狀況,包括您的收入、支出、資產和負債。
  2. 聯絡您的債權人,說明您的財務狀況,並提出債務舒緩的請求。
  3. 與債權人協商新的還款計劃。
  4. 簽署新的還款協議。
     

債務重組的申請流程:

  1. 諮詢專業人士,例如破產管理人或律師。
  2. 準備相關文件,例如您的財務狀況證明、身份證明文件等。
  3. 向法庭提交債務重組申請。
  4. 出席債權人會議,並與債權人協商新的還款方案。
  5. 法庭批准債務重組方案。
     

3. 債務舒緩和債務重組會對我的信用評級造成什麼影響?

債務舒緩和債務重組都會對您的信用評級造成一定影響,但影響程度有所不同。債務舒緩通常只會在您的信用報告中留下輕微的記錄,而債務重組則會留下較為嚴重的記錄。
 

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