6592 2366借錢唔批？拆解銀行貸款申請失敗7大原因及提升成功率秘訣
在香港，當你需要資金周轉時，銀行貸款（bank loan）往往是首選。但借錢並非易事，銀行審批貸款時非常嚴謹，申請人稍有不慎便可能被拒諸門外。試想像，當你急需資金時卻收到銀行「貸款唔批」的通知，那種失望和徬徨可想而知。
本文將深入探討銀行貸款申請失敗的7大常見原因，並分享一些提升貸款成功率的實用技巧，助你順利獲得銀行貸款，解決燃眉之急。
7大拒批貸款的原因
銀行拒批貸款申請的原因有很多，以下列出7個最常見的原因：
- 信貸評分不佳 (Poor Credit Score): 信貸評分是銀行評估借款人信譽的重要指標。香港現時有3個個人信貸資料庫，其中以環聯信貸（TransUnion，TU）最為普遍。環聯信貸評分系統將個人信貸狀況分為10級，由A級（最高）至J級（最低），評分越高，代表信貸風險越低，獲批貸款的機會也越高。如曾試過逾期還款、破產、或有太多信貸查詢，都會直接影響信貸評分。
- 債務收入比率過高 (High Debt-to-Income Ratio, DTI): 銀行在審批貸款時，會考慮借款人的債務收入比率（Debt-to-Income Ratio，DTI），即每月債務支出佔每月總收入的比例。如果你的DTI 超過銀行設定的上限，例如40% 或更高，便有機會被視為還款能力不足。
- 收入不穩定 (Unstable Income): 銀行希望確保借款人有穩定的收入來源，以便按時還款。如果你的收入不穩定，例如是自由工作者、兼職人士或佣金收入佔比較高，銀行可能會質疑你的還款能力。
- 申請貸款額過高 (Requesting a Loan Amount That's Too High): 即使你有穩定收入和良好信貸記錄，如果你申請的貸款額過高，超出銀行根據你的財務狀況所批核的範圍，你的申請仍然有機會被拒絕。
- 未能符合基本申請要求 (Not Meeting Basic Eligibility Requirements): 每間銀行都會設定一些基本申請要求，例如最低年齡、最低年收入、居住年期等。如果你未能符合這些基本要求，你的申請便會被自動拒絕。
- 申請文件不齊全或有誤 (Incomplete or Inaccurate Application): 提交完整準確的申請文件是成功申請貸款的關鍵。如果你提交的資料不齊全、文件過期、或填寫的資料有誤，銀行可能會延遲處理你的申請，甚至直接拒絕你的申請。
- 貸款用途不符合銀行要求 (Loan Purpose Not Meeting Bank's Criteria): 有些銀行會限制貸款用途，例如不能用於投資或投機活動。如果你申請貸款的用途與銀行的規定不符，你的申請便會被拒絕。
提升貸款成功率的3個技巧
了解了銀行拒批貸款的常見原因後，你可以採取以下措施，提高貸款申請的成功率：
1) 保持良好信貸評分 (Credit Score)
- 準時繳交所有帳款，包括信用卡、私人貸款和其他貸款。
- 避免同時申請太多信用卡或貸款，因為過多的信貸查詢會損害你的信貸評分。
- 定期查看你的信貸報告，確保所有資料正確無誤。
2) 控制債務水平 (Debt Level)
- 在申請貸款前，盡量減輕現有的債務負擔，例如盡快清還信用卡欠款或整合債務。
- 保持健康的債務收入比率（DTI），理想的DTI 應低於35%。
3) 做好貸款申請準備 (Loan Application Preparation)
- 在申請貸款前，仔細閱讀銀行的貸款要求和條款，確保你符合資格。
- 準備好所有必要的申請文件，例如身份證、入息證明、住址證明等。
- 填寫申請表格時，務必仔細核對所有資料，確保準確無誤。
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