【拆解信用卡陷阱】咩係還Min Pay? 睇完先知還Min Pay利息高到誇張！

唔少香港打工仔、學生出街 shopping、食飯，最鍾意碌卡！反正簽卡「先使未來錢」，月底收到卡數單見到「Min Pay」幾百蚊就覺得輕鬆搞掂？小心！呢個「最低還款額」其實暗藏巨型利息陷阱，分分鐘令你越還越多，變成卡奴！
今日就同大家拆解清楚，Min Pay到底係啲咩? 點解利息高會到嚇死人！​

究竟咩係Min Pay？銀行嘅「溫柔陷阱」​

Min Pay，全名係「最低還款額」，其實就係信用卡公司畀你嘅「底線」—— 即係你 我想問吓月結單嗰度會唔會有每個月至少要還嘅金額。一般計算方法係結欠金額嘅 1% 至 1.5%，再加上利息同其他費用；或者一個固定金額（通常幾百蚊），邊個高就收邊個。舉個例，假設你今個月碌卡碌咗 2 萬蚊，Min Pay 可能只係幾百蚊，望落好輕鬆？大錯特錯！​

利息高到誇張！利滾利幾時先還得清？​

好多人以為，還咗 Min Pay 就唔使計利息？NONO！只要你唔足額還款，銀行就會由你消費當日開始計息，而且係「複利」計算！即係話，你今個月未還嘅本金會連同利息，一齊滾入下個月嘅欠款，繼續計息！香港信用卡普遍年利率高達 20% 至 30%，試問邊度搵到咁高回報嘅投資？​

再舉個實際例子：如果你欠卡數 2 萬蚊，年利率 28%，每月只還 Min Pay（假設每月最低還款額為欠款嘅 1.5%），就算之後唔再簽卡，都要足足 26 年先還得清！利息總額高達 47,000 蚊，足足係本金嘅 2.35 倍！換句話說，你借 2 萬蚊，最後要還成 6-7 萬蚊，呢個數字嚇親你未？​

仲有個「魔鬼細節」好多人唔知：銀行計算利息嘅起點，唔係從你出單日開始，而係從你消費當日！例如你月頭 1 號簽咗 1 萬蚊，到月尾 30 號先出單，呢 30 日嘅利息都會累積落去，呢個就係點解利息會「無啦啦」咁高嘅原因！

邊類人最易中招？呢啲行為好危險！​

• 衝動消費族：見到銅鑼灣時代廣場減價就忍唔住瘋狂掃貨，簽卡簽到爽，但完全唔理自己嘅還款能力。特別係聖誕節、Boxing Day 呢啲大減價日子，好多人為咗「平嘢」而盲目消費，結果卡數爆燈。​

• 月光族：每個月人工唔夠使，靠 Min Pay「拖數」，結果卡數越滾越大。好似有啲年輕人租屋、食飯、交通全部靠信用卡，到還款時先發現入不敷出，只能無限循環 Min Pay。​

• 投資心態：有啲人誤以為將卡數當作「低息貸款」，用嚟做股票、外幣投資，諗住賺咗錢再還。但金融市場波動大，一旦投資失利，除咗本金蝕晒，仲要面對高額利息，隨時「雙重打擊」。​

• 忽略條款嘅懶人：從來唔睇信用卡合約，以為所有銀行嘅 Min Pay 計算方法都一樣。其實唔同銀行嘅利息計算、寬限期都有差異，一個唔小心就會「中招」。

點樣避開 Min Pay 陷阱? 5招保命攻略！​

• 設定消費上限：簽卡前先諗清楚，呢筆錢係咪真係必要使？每月設定消費上限，避免過度消費。可以試下紀錄每筆開支，清楚知道自己嘅財務狀況。​

• 盡可能足額還款：如果真係要簽卡，記得每月盡量足額還款，避免產生利息。如果真係唔夠錢，都要盡量多還，減少利息支出。可以設定自動轉賬，每月定時定候扣錢，唔怕忘記。​

• 善用免息期：大部分信用卡都有 30 至 50 日嘅免息期，善用呢段時間，將簽卡消費嘅錢先放去儲蓄戶口賺利息，到期先還款。但記住要 mark 實還款日期，唔好逾期！

總結而言Min Pay就好似銀行畀你嘅「止痛藥」，短時間內看似解決問題，但長遠嚟講只會令你越陷越深！下次收到卡數單，記得睇清條款，唔好畀一時嘅輕鬆，換嚟長期嘅痛苦！想擺脫卡奴命運，就從今日開始，學識精明理財！

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