【申請貸款被拒？】可能係呢5個原因！(附解決方法+即批貸款推薦) | 信貸366理財學堂
喺香港呢個國際金融中心，借錢周轉早就成為唔少市民生活一部分。無論你係想買樓上車、做生意搏一鋪，定係突然要醫病交租，走去銀行或者財務公司借錢，成日都會遇到同一個問題——「先生/小姐，你嘅申請未能通過」！其實借錢被拒，背後一定有原因。信貸 366 同你拆解下最常見嘅 5 個拒批因素，等你下次申請前做足準備，順利過到數！順便講埋「信貸 366」點樣可以幫你手，借錢都借得醒啲啦！
一、貸款信用紀錄欠佳
信用記錄是貸款審批的關鍵因素，是銀行或金融機構評估貸款申請人風險的「核心指標」。
✅ 信用記錄的核心作用
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香港環聯（TransUnion）等征信機構完整記錄個人信貸歷史
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涵蓋信用卡還款、貸款償還等所有信貸活動
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銀行通過信用報告評估申請人的還款能力和意願
✅ 常見負面信用因素
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存在逾期還款記錄（包括信用卡或貸款）
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長期僅償還最低還款額
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曾有破產或債務重組記錄
✅ 不良信用記錄的影響
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貸款申請可能被直接拒絕
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獲批貸款額度可能大幅降低
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可能需要承擔更高的貸款利率
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信貸 366 針對信用欠佳客戶提供專業的貸款方案諮詢，協助客戶了解如何改善信用狀況。同時提供免TU免文件秒批的貸款產品，滿足客戶不同的貸款需求。
二、收入不穩定或水平不足
穩定且足夠的收入是順利獲得貸款的重要保障。銀行審批貸款時，收入是關鍵評估因素，主要考量：
✅ 收入證明要求
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需提供工資單、稅單或銀行流水等文件，以核實其收入情況
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自僱人士需提交財務報表或業務證明
✅ 常見被拒原因
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自由職業或兼職收入波動大
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近期頻繁轉工（如1年內換3份工作）
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收入與貸款額不匹配（一般建議不超過 50%）
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三、貸款負債過高
除收入狀況外，銀行還會全面評估申請人的整體負債情況。
✅ 關鍵評估指標
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現有信用卡透支總額度及使用情況
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未償還貸款余額（包括房貸、車貸等）
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新增貸款後的總負債比率
✅常見的貸款拒批原因
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信用卡透支額度接近或達到上限
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現有貸款月供金額占收入比例過高
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新增貸款將導致總負債超出銀行風險承受範圍
✅ 高負債的負面影響
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降低貸款審批通過率
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獲批額度受限
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需要提供額外擔保或提高利率
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信貸 366 的專業團隊可為客戶分析債務結構，提供債務整合建議和結餘轉戶貸款服務，優化財務狀況。
四、貸款申請資料不全或不實
貸款申請流程中，提交完整且真實的資料至關重要，切記不可疏忽漏交重要文件。
✅ 基本文件要求
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有效身份證明文件
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收入證明（銀行流水/稅單）
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住址證明文件
✅ 常見申請問題
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文件缺失或不完整
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資料填寫錯誤或前後矛盾
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收入證明與申報金額不符
✅ 提供虛假資料的後果
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當次申請貸款審批被拒
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可能被列入銀行的「黑名單」
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未來申請可能面臨更嚴格的審查，失去貸款的機會
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五、職業風險因素
✅ 銀行偏好的職業類型
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公務員及事業單位從業人員
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大型上市公司正式員工
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專業人士（醫生、律師、會計師等）
✅ 高風險職業特征
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收入依賴業績提成或傭金
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自由職業者及自僱人士
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周期性行業從業人員
✅ 審批考量因素
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收入穩定性與可預測性
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雇傭關系持續性證明
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行業整體風險水平
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了解上述導致貸款申請被拒的常見原因後，市民在申請貸款前，可提前做好準備。定期查閱個人信用報告，確保信用紀錄良好；合理規劃個人財務，控制負債水平；申請時認真核對資料，保證其真實性與完整性。
若不幸遭遇貸款被拒，也無需氣餒。無論你是因信用評分低屢遭拒絕，還是面臨其他貸款難題，信貸 366 都將憑藉專業知識和豐富經驗，為你量身定制貸款方案，點擊聯絡信貸 366，讓專業團隊助你突破資金困境，實現個人財務目標！
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